Рост кредитной нагрузки российского населения

Дата публикации: 22.05.2015

Согласно отчёту Объединённого кредитного бюро (ОКБ), 90% регионов Российской Федерации имеют повышенный уровень кредитной нагрузки населения. Речь идёт о том, что по итогам первого квартала 2015 года в 75 из 83 субъектах (Крым и Севастополь не анализировались из-за небольшого числа заёмщиков) соотношение размера платежей граждан по кредитам к уровню их дохода превышает 35%, тогда как по канонам банковского дела приемлемым считается уровень не больше этой отметки. Наибольшая кредитная нагрузка населения в регионах Северного Кавказа, а наименьшая — в Москве, на Сахалине, в Ямало-Ненецком автономном округе.

По данным ОКБ, в среднем по РФ соотношение размера платежей граждан по кредитам к уровню их дохода по состоянию на 1 апреля достигло 41%. То есть более 40% своего дохода россияне направляют на исполнение кредитных обязательств. Причём, последние годы наблюдается тенденция роста данного показателя за аналогичный период на 3%:

• 1-ый квартал 2015 — 41%
• 1-ый квартал 2014 года — 38%
• 1-ый квартал 2013 года — 35%

Наиболее высокая кредитная нагрузка населения отмечена в таких регионах как:

• Карачаево-Черкесия — 74%
• Дагестан — 70%
• Калмыкия — 64%
• Кабардино-Балкария — 57%
• Ставропольский край — 54%
• Ростовская область — 53%

Самая же низкая кредитная нагрузка населения в таких регионах как:

• Ямало-Ненецкий автономный округ — 24%
• Сахалинская область — 26%
• Москва — 30%

То есть наиболее неблагополучными являются регионы Северо-Кавказского федерального округа и граничащие с ними регионы Южного федерального округа. Эксперты склонны объяснять это большой долей нерыночных отношений в деловом обороте этих субъектов (трудовые отношения часто не оформляются и официальная зарплата отсутствует), в том числе это касается и кредитования. Так, например, кредит в банках, представленных в этих регионах, могут получить даже безработные, при этом за них поручаются родственники, а семьи в них традиционно большие. Свою роль в создании дисбаланса также играет и средний уровень доходов. В частности, в трёх наиболее благополучных с точки зрения кредитной нагрузки населения регионах средний доход населения составляет:

• Ямало-Ненецкий автономный округ — 70 тыс. руб.
• Сахалинская область — 57 тыс. руб.
• Москва — 56 тыс. руб.

Тогда как в самых неблагополучных:

• Карачаево-Черкесия — 19 тыс. руб.
• Дагестан — 17 тыс. руб.

В целом, в пороговое значение 35% вписываются только 8 регионов-доноров. Остальная часть субъектов федерации в основном находится в диапазоне 40-60%, что свидетельствует о достаточно серьёзных угрозах финансовой безопасности их населения.

(Использованы материалы Финмаркет.)