Признаки финансовых пирамид по версии Банка России
Дата публикации: 26.05.2016
24 мая 2016 года, Банком России была опубликована информационная брошюра «Внимание, финансовая пирамида!» (PDF-файл, 172 килобайт), предназначенная для повышения финансовой грамотности в отношении мошеннических схем, основанных на принципе финансовых пирамид. Наиболее интересной частью данной брошюры является перечень признаков, косвенно указывающих на то, что соответствующая им организация в действительности является финансовой пирамидой. Кроме того, в буклете содержится описание типовых вариантов применения данной схемы.
ЦБ РФ сформулировано 8 признаков финансовой пирамиды:
- Отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
- Организация публично обещает высокую доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень, или заявляет, что гарантирует доходность, а это запрещено законом на фондовом рынке;
- Массированная рекламная кампания в СМИ, Интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов;
- Предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;
- Отсутствие информации о том, во что размещаются привлечённые средства (мнимое производство). Организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, но не могут документально подтвердить свою деятельность;
- В договоре отсутствует ответственность перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
- Анонимность — отсутствие конкретной информации об пирамиде: учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;
- Организация «из ниоткуда» — зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России — информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).
Также Банком России выделено 3 типа организаций, чаще всего являющихся финансовыми пирамидами:
- Организации, позиционирующие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации (МФО). Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. п. Заёмщику предлагается внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счёт постоянного притока средств новых клиентов.
- Организации-»раздолжнители», предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счёт постоянного притока средств новых должников.
- Наконец, это компании, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Доход клиента формируется за счёт привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, рассчитывая на развитие Интернет-пространства, что позволит привлекать всё новых участников.
К сожалению, как показывает практика, многие жертвы финансовых пирамид вполне осознают их мошенническую природу, но всё равно участвуют в схеме, надеясь, что окажутся в первой группе клиентов, обязательства перед которыми ещё будут выполнены за счёт последующих участников. Таким образом, в полной мере развитие финансовой грамотности населения в отношении пирамид следует осуществлять не только на предмет распознавания этой мошеннической схемы, но и на предмет разъяснения всех возможных рисков участия в ней.